银行加快私人银行业务发展

中国ⅩⅩ储蓄银行加快私人银行业务发展 第 3 章中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务现状及存在的问题 3.1 中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务现状 2007 年 3 月,中国银行推出私人银行业务,这是我国真正意义上第一个推 出私人银行业务的中资银行。我国商业银行私人银行业务就此掀开了序幕。之 后,招商银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、民生银行、中国建设银 行等也相继开展了私人银行业务。在我国,有些银行没有成立专门的私人银行 部,有的就叫做贵宾理财,私人银行业务是在投资理财业务的基础上整合银行 各业务部门的资源,充实服务内容,用更高的准入标准和更高的服务质量建立 的完整的高端服务体系。贵宾理财是我国商业银行开展私人银行业务的实践基 础,比如招商银行的金葵花理财账户、中国工商银行的理财金账户、中国银行 的中银理财、中国农业银行的金钥匙理财、中国光大银行的阳光理财等,都是 为客户金融资产在 10 万元甚至更高的高端客户量身定做的。这些客户可在银行 享受多项优惠待遇,例如:网点 VIP 服务、指定业务费用减免、理财规划、绿 色通道、消费打折、保管箱服务、其他增值服务等。 中国ⅩⅩ储蓄银行成立于 2007 年,是我国第五大国有商业银行,6 年来, ⅩⅩ银行飞速发展,业务种类和规模円益扩大,逐步幵展了贷款业务、个人理 财业务、托管业务、黄金业务等。ⅩⅩ银行近年大力发展电子渠道,网银、电 话银行、手机银行相继推出。随着银行的发展,呈现出多方面的问题,银行因 而面啼转型的压力,一是业务结构转型,二是客户结构转型。随着利率市场化 的加速,存贷之间的利息差会逐步缩小,仅仅靠信贷业务已经不能给银行创造 巨大利润,这需要发展非利差收入业务来弥补利润损失。所以一是要加快并大 力发展理财类业务,二是理财类客户结构从中低端向中高端转型。ⅩⅩ银行目 前发展私人银行业务才刚刚起步,主要以理财业务为核心,包括人民币、外币 理财,代理保险,代销基金,信托理财,黄金业务等,没有成立专门的私人银 行业务部,网点划分理财中心专区,配备专职理财经理,为客户提供理财建议, 为客户进行资产配置,目前理财中心正在不断建设完善中。传统的银行销售是 以“产品为中心’’,现逐步向以“客户为中心”转型,根据客户的需求,量身配置产 品,所以私人银行业务对于银行的结构转型要求很高,要打破业务之间的界限, 部门之间的隔断,在全行实行“大个金”经营战略,整合产品,为客户提供一系列 综合服务。就目前大格局来看,ⅩⅩ银行发展私人银行业务还处于初级阶段, 即贵宾理财阶段,ⅩⅩ银行业务整合还在推进中,还未实现个金业务大融合, 与中国建设银行、招商银行等相比较,还有很大的差距。中国ⅩⅩ储蓄银行理 财品牌口号为:“ⅩⅩ理财,关爱未来,当前ⅩⅩ银行理财中心可为大客户提供 的理财类产品主要有以下几类: 以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。采用 1+1+1+N 的服务模式,由 1 名客户经理、1 名财富顾问、1 名客户经理助理以及 专家团队共同提供专业专注服务。秉承“以心相交,成其久远”的服务理念,践行 尊贵、私密、专业、稳健、便捷的服务承诺。建行已在境内设立 251 家私人银 行和财富管理中心,遍布全国各省、自治区和直辖市,建行私人银行主要有以 下产品服务: 招商银行私人银行是为拥有 1000 万以上资产净值的高端客户服务的银行品 牌,截至 2012 年 9 月份,招商银行已成立 28 家私人银行中心和 51 家财富管理 中心,私钻客户突破 5.2 万户,管理客户总资产超过 6200 亿,并在国内同业率 先实现了盈利。 招商银行在为客户提供专业的财富管理的基础上,进一步完善了礼遇遍布 全球的多项增值服务,充分体现了“因您而变”的私人银行服务理念。 招商银行私人银行,增值服务已延伸至客户商务活动及日常生活的每一方 面。主要有以下增值服务品种: (1)全球连线理财服务 只需致电专属的私人银行高级理财经理,简单口述帐户处理和投资理财等 方面的交易需求,银行将会即刻调用安全、强大、完备的后台系统,完成客户 的交易指令。 (2)全球机场贵宾服务 招商银行私人银行整合全球机场资源,提供境内 30 余家和境外 600 余家机 场贵宾室最舒适的候机服务:包括丰富的报刊杂志;快速的网络服务;美味的 茶点。 , (3)全方位私人医疗服务 招商银行私人银行郵选国内优质健康管理服务机构,为客户及家人提供个 性设计、私人管理、稀缺服务为特色的医疗健康服务。 (4)私人银行品味生活 提供摧璨闪耀的品位生活体验和专属的高端社交平台,为客户实现非凡生活 态度。 (5)私人银行投资产品 按照投资领域的不同,私人银行产品包括以下几大类:现金管理/货币市场 类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类投资等、海外投资类产品和定制 产品现金管理/货币市场类产品。 其中另类投资产品包括:私募股权投资(PE)、结构性产品和金融衍生品投资、 外汇交易、对冲基金、REITs 和实物投资,如艺术品、钻石、顶级红酒等。 3.2 中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务存在的问题 中国ⅩⅩ储蓄银行作为一家新成立的商业银行,在管理结构、网点建设、 人员配备、系统硬件、产品种类、大客户资源等方面都相对薄弱和匮乏。ⅩⅩ 银行开展私人银行业务主要存在以下几个方面的问题。 3.2.1 理财客户定位为中低端客户,高端客户资源匮乏 中国ⅩⅩ储蓄创办于 1919 年,百年来ⅩⅩ储蓄承担对城乡居民普遍服务的 责任,享有绿色银行”的美誉。现ⅩⅩ银行在全国拥有 36000 多个网点,覆盖城 乡,具有强大的个人金融服务网络。建行之初,ⅩⅩ银行定位为服务城乡居民 的零售银行,因此,发展理财业务时定位为为低、中端客户理财。然而,发展 私人银行业务必须要具有高资产净值的客户资源,ⅩⅩ银行在这方面基础薄弱, 要想加快私人银行业务发展,首先要开发大客户资源。ⅩⅩ银行各省分行都有 一套自己的大客户营销系统,并制定了客户级别标准。现以ⅩⅩ银行 XX 省分行 为例:

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